[경제] 카드론 신용등급 영향 총정리, 캐피탈 카드론 신용등급 기록반영 기간 완벽 가이드

들어가며

카드론이 신용등급에 영향을 주는지 아닌지가 궁금한 사람은 다음 문장까지만 보고 나가도 된다. 왜냐하면 무조건 영향을 주기 때문이다. 아마 다 아는 사실일 거다. 그래도 아니라고 생각하는 사람도 나가자. 그냥 자신이 믿고 싶은 대로 믿으면 된다. 하지만 그 당연한 사실을 이미 알고 있는 분이라면 이제부터 하는 이야기가 충분히 도움이 될 거라고 생각한다. 이야기에 앞서서 혹시 현금서비스와 구분을 못하는 사람을 위해 한 마디만 더하고 본론으로 가자. 둘 다 카드사에서 진행하는 서비스이며 단기카드상품은 현금서비스, 장기는 카드론이라 생각하면 된다.

1. 신용등급 영향

나이스 지키미 혹은 올크레딧 등의 신용평가사에서 이런 카드 서비스를 자주 사용하는 사람을 이렇게 평가한다고 적어놨더라. 현금 보유량이 부족한 사람, 자금 흐름이 원활하지 못한 사람. 결국 돈이 없는 사람으로 평가한다는 얘기다. 이는 갚을 능력이 없는 것이 된다. 여기서 얘기하는 갚을 능력이라는 것이 신용이다. 더 이상 설명이 필요한가? 무조건 떨어진다.

물론 여기서 중요하게 생각해야 할 부분은 떨어진다는 부분이 아니다. 많은 사람들이 궁금해하는 부분은 따로 있다. 중요한 부분은 바로 얼마큼 이용했을 때 얼마나 떨어지냐다. 구체적인 부분을 설명하는 건 불가능하지만 평가사에서는 최근 6개월 동안의 사용 빈도를 본다고 말하고 있다. 케이스마다 다르지만 개인적으로 1년에 한 번 정도는 치명적이지 않다고 본다.

2.캐피탈 vs 카드론

이런 궁금증을 가진 사람도 참 많더라. 같은 2금융 신용상품이지만 기간 등의 조건 자체가 다른 서비스다. 필요한 금액 및 기간 등의 상황에 따라 좋고 나쁨이 갈릴 수 있고 비교 자체가 의미가 없지만 굳이 따지자면 몇 가지를 언급할 수 있다. 바로 금리와 건수 그리고 월 납입료다. 신용평가체계가 바뀌면서 어디서 받았는지 보다는 어떤 조건으로 받았는지가 중요해진다고 한다. 그렇기 때문에 어떤 금리로 받았는지는 중요하다. 월 납입료와 관계가 있는 부분이기도 하다.

그리고 건수 역시 중요한데 여러 건을 받을 경우 각각 모두 건수로 잡힌다는 부분은 꼭 유념하자. 은근히 많이 물어보기도 하고 문제를 겪는 사람이 많은 경우다. 다른 상품을 신청해서 심사 혹은 진행 중에 잠깐 사용을 목적으로 혹은 부족한 한도를 채우려고 현금서비스 혹은 장기카드상품을 사용하는 사람이 있다. 참 어이없는 짓이다. 이런 경우 심사가 거절 및 부결이 날 수 있다. 정말 운이 좋으면 쓴 만큼의 한도만 차감되는 경우도 있더라. 꼭 입금이 완료되고 나서 알아보자.

3. 신용등급 및 기록 반영 기간

돈을 빌리거나 갚는다고 바로 등급에 반영이 되거나 기록이 삭제되는 것은 아니다. 일반적으로 상환 기록 자체는 3일 정도가 걸리는 경우가 많다. 하지만 중요한 점은 상환을 완료했다고 해도 금융사 혹은 신평사에서 조회 시 기록 확인이 가능하다. 카드론의 경우 1년간 상환 이력 자체가 남기 때문에 타 상품 이용 및 심사 시에 영향을 받는다고 할 수 있다.

연체 기록에 대해서 궁금한 분도 있어서 간단하게 남긴다. 이 기록의 꽤 치명적이라고 할 수 있는데 이유 중 하나가 삭제되는 데 시간이 많이 걸리기 때문이다. 장기 연체의 경우 5년 후, 단기의 경우 3년 후에 삭제된다. 나이스 지키미, 올크레딧 등을 통해서 세부 내역을 조회하면 남은 시간을 확인할 수 있다.

4. 문제발생과 해결대안

이번 부분은 전적으로 개인적인 의견이다. 한두 건의 경우에는 금리나 가능한 상품을 살펴보고 결정하는 것이 좋으나 5건 이상 등 다수의 경우에는 통합을 하는 것이 유리한 경우가 많다. 이때 알아볼 수 있는 것이 몇 가지 있는데 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨 등이 있다. 이미 이것들을 사용하고 있더라도 아래 사례처럼 방법이 있을 수 있다.

10건 정도 사용하는 분이 있었다. 게다가 햇살론까지 사용하고 있는 중이라 중복 이용은 어려웠는데 사잇돌2를 이용해서 금액이 적은 기존 햇살론을 상환하고 새로운 높은 한도로 받아서 채무통합을 한 사례가 있더라. 금리도 한 자릿수로 훨씬 낮춰서 월 상환액을 꽤 많이 줄였다.

마무리

앞에서도 얘기했지만 신용등급 영향은 무조건 있다. 그리고 기타 관련된 사항에 대해서 알아봤다. 구체적이고 세부적인 부분은 다소 차이가 있을 수 있지만 의미 전달에는 충분하리라고 생각한다. 혹시 궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주길 바란다. 내가 아는 선에서는 알아보고 답변을 달겠다. 그리고 내가 만나본 사람들 중 대다수가 지금 상황보다 더 나은 결과를 가져올 수 있는 방법이 있었다. 개인적으로 좋아하는 말 중에 하나가 하늘은 스스로 돕는 자를 돕는다. 상황을 스스로 판단해서 포기하지 말고 어떻게 더 나은 상황을 만들 수 있는지 찾고 구하다 보면 분명히 방법은 나오게 되어있다. 경험상 방법이 없다가도 생기는 경우도 많았으니 꼭 놓지 말고 노력해 보기 바란다.

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